З 1 січня 2027 року в Альберті почне діяти нова модель автомобільного страхування Care-First. За новими розрахунками Automobile Insurance Rate Board (AIRB), для власників легкових автомобілів перехід на нову систему може означати помітне зниження страхових премій.
Згідно з двома звітами AIRB, оприлюдненими цього тижня, власники легкових автомобілів можуть заощадити в середньому 13,7%, або приблизно $297 на один автомобіль на рік.
Водночас регулятор наголошує: це не гарантує однакової економії для кожного водія. Страхування залишається індивідуальним, тому кінцева вартість залежатиме, зокрема, від поведінки людини за кермом.
Що таке Care-First
Уряд Альберти оголосив про перехід від нинішньої tort-системи до моделі Care-First минулого року.
Нова система подібна до моделей no-fault, які діють у Британській Колумбії, Саскачевані та Манітобі. Водночас в Альберті страхові послуги й надалі надаватимуть приватні страхові компанії.
Одне із завдань Care-First полягає у скороченні витрат, пов’язаних із судовими спорами, які останніми роками сприяли зростанню вартості страхування.
Найбільшим фактором витрат, за поясненням AIRB, є відповідальність перед третіми особами. За нинішньої системи постраждалий у ДТП може подати позов проти винного водія, а суперечки можуть вирішуватися за участю адвокатів, шляхом переговорів або через суд.
Що зміниться для постраждалих у ДТП
Зараз людина, яка потрапила в аварію, має приблизно $50 000 покриття на медичні послуги та реабілітацію, а також обмежені виплати для заміщення втраченого доходу.
Якщо постраждалому потрібно більше, він може бути змушений звертатися до суду, що потребує часу та значних витрат.
За Care-First натомість передбачатимуться необмежені медичні виплати, якщо вони необхідні, а також виплати для заміщення доходу та інші види підтримки.
Попередня оцінка була нижчою
У березні уряд Альберти оприлюднив початковий аналіз вартості реформи. Тоді оцінювалося, що нова система дозволить водіям заощаджувати в середньому $259.
Нові звіти AIRB дають вищу оцінку: приблизно $297, або 13,7%, для власників легкових автомобілів.
За словами представниці AIRB Гезер Мак, нові розрахунки базуються на фактичних тарифних заявках страхових компаній, які регулятор уже схвалив на наступний рік.
Молоді водії можуть отримати найбільшу економію
Особливо помітні зміни прогнозують для молодих водіїв, які зазвичай сплачують найвищі страхові премії.
Для молодих чоловіків-водіїв очікується зниження страхових премій приблизно на 30%.
Для молодих жінок-водіїв прогнозується зниження на 27,6%.
Таким чином, саме молоді водії можуть стати однією з категорій, які найбільше виграють від переходу на Care-First.
Але дешевше буде не для всіх
Нові розрахунки не означають, що страхові премії зменшаться для кожного.
Зокрема, мотоциклісти можуть побачити приблизно двократне зростання тарифів. Це пояснюється тим, що аварії за участю мотоциклів частіше призводять до серйозних травм.
Чому навколо реформи виникла критика
Тому вплив Care-First суттєво відрізнятиметься залежно від категорії водія та транспортного засобу.
Нова система отримала і негативні оцінки. Серед аргументів критиків: небезпечні водії можуть нести меншу відповідальність, а люди, які отримали травми, матимуть менше юридичних можливостей.
Окремі побоювання стосуються того, як постраждалі зможуть оскаржувати рішення страхових компаній.
Виплати за новою системою визначатимуться відповідно до стандартизованих правил. Уряд також створює незалежний Alberta Automobile Care-First Tribunal, який розглядатиме суперечки щодо виплат між водіями та страховими компаніями.
Чому юристи занепокоєні
Адвокат у справах про тілесні ушкодження Карамвір Лал, який є секретарем правління Alberta Civil Trial Lawyers Association, заявив, що вирішення страхових вимог щодо травм поза судом може обмежити можливості жителів Альберти належним чином оскаржувати рішення.
За нинішньої системи клієнти можуть домовлятися з адвокатами про contingency fee. У такому випадку адвокат отримує певний відсоток від остаточної компенсації, якщо справа завершується успішно.
Лал звернув увагу на положення Bill 47, яким була створена нова система. У ньому зазначається, що трибунал не присуджуватиме витрати у зв’язку з апеляцією.
За словами Лала, це означатиме, що адвокати не зможуть працювати за моделлю contingency fee і натомість можуть бути змушені стягувати погодинну оплату.
Він вважає, що це може стати проблемою саме для тих людей, які найбільше потребують допомоги у спорах зі страховими компаніями, але не мають достатніх фінансових ресурсів для погодинної оплати адвоката.
Що говорить уряд Альберти
У заяві CBC News прессекретарка міністра фінансів Джейсона Ніксона Джуліана Родрігес повідомила, що уряд почув занепокоєння жителів Альберти щодо необхідності зберегти доступ до судів у випадках, коли люди отримують травми, здатні суттєво змінити їхнє життя.
Саме тому уряд проводить консультації та розглядає можливі варіанти, які дозволили б зберегти доступ до tort-системи у таких серйозних випадках.
За словами Родрігес, мета уряду полягає у пошуку балансу між захистом прав травмованих жителів Альберти та зниженням вартості страхування для водіїв.
Підсумуємо
З 1 січня 2027 року в Альберті запрацює нова система автострахування Care-First.
За останніми розрахунками AIRB, власники легкових автомобілів можуть отримати середню економію 13,7%, або близько $297 на автомобіль. Для молодих чоловіків прогнозується зниження премій приблизно на 30%, для молодих жінок на 27,6%.
Але це не означає, що страховка подешевшає для всіх. Для мотоциклістів тарифи, навпаки, можуть приблизно подвоїтися.
Водночас реформа змінює не лише вартість страхування, а й механізм отримання компенсацій після ДТП та вирішення суперечок зі страховими компаніями. Саме питання доступу постраждалих до суду залишається одним із головних предметів дискусії навколо нової системи.
