У Канаді кредитна історія відіграє важливу роль у вашому повсякденному житті. Вона впливає на те, чи зможете ви орендувати житло, отримати кредитну картку, оформити іпотеку або навіть придбати авто в розстрочку.
Для новоприбулих це може здаватися складним, але з правильним підходом — все цілком зрозуміло і передбачувано.
Що таке кредитний рейтинг?
Кредитний рейтинг — це числовий показник вашої фінансової надійності. Його використовують банки, орендодавці, страхові компанії та інші установи, щоб зрозуміти, наскільки відповідально ви ставитеся до боргових зобов’язань.
Чим вищий рейтинг — тим більше довіри до вас. Хороший рейтинг відкриває доступ до кращих умов кредитування, нижчих відсоткових ставок та інших фінансових переваг.
З чого складається кредитний рейтинг?
1. Платіжна історія (35%)
Найважливіший фактор. Важливо сплачувати рахунки вчасно — як за кредиткою, так і за комунальні послуги чи мобільний зв’язок. Протермінування може сильно знизити рейтинг.
2. Сума боргів (30%)
Це співвідношення між вашими витратами по кредитах і доступним лімітом. Наприклад, якщо у вас кредитна картка з лімітом $1,000 і ви витратили $900 — це сигнал, що ви надто завантажені. Рекомендовано використовувати до 30% доступного ліміту.
3. Тривалість кредитної історії (15%)
Чим довше у вас відкриті кредитні рахунки — тим краще. Це свідчить про вашу стабільність і відповідальність. Якщо ви нещодавно отримали свою першу кредитну картку — не хвилюйтеся, з часом це покращиться.
4. Різноманітність кредитів (10%)
Краще, якщо у вас є (або були) різні типи кредитів — наприклад, кредитна картка, автокредит або іпотека. Це показує, що ви вмієте керувати різними зобов’язаннями.
5. Нові кредитні заявки (10%)
Коли ви часто подаєте заявки на кредити (навіть просто перевірка), це тимчасово може знизити рейтинг. Не відкривайте занадто багато нових рахунків одночасно — це може тимчасово знизити ваш рейтинг.
Як перевірити свій рейтинг безкоштовно?
У Канаді ви можете дізнатися свій кредитний рейтинг через такі сервіси:
● особистий он-лайн кабінет у вашому банку;
● ресурс creditkarma.ca;
● офіційні кредитні бюро: Equifax та TransUnion
Це безкоштовно, швидко і дуже корисно для фінансового планування.
Як захистити свій кредитний рейтинг і особисті дані
Крадіжка особистої інформації — це реальний ризик, який може зіпсувати вашу кредитну історію. Ось кілька порад, як захистити себе:
1. Використовуйте надійні паролі
Створюйте паролі з щонайменше 12 символів, використовуйте великі та малі літери, цифри та спеціальні знаки. Уникайте використання особистої інформації (наприклад, дати народження). Такий пароль важче зламати.
Не входьте в онлайн-банкінг чи важливі акаунти через публічний Wi-Fi. Якщо все ж потрібно, краще використовуйте VPN (віртуальну приватну мережу), щоб захистити своє з’єднання.
Не вводьте персональні дані на сумнівних сайтах. Перевіряйте, які додатки мають доступ до ваших акаунтів.
4. Перевірте налаштування приватності
Пройдіться по налаштуваннях у соцмережах — переконайтеся, що ваша особиста інформація, як-от рік народження чи номер телефону, не є загальнодоступною. Часто люди не помічають, що ці дані видно всім.
5. Знищуйте конфіденційні документи
Будь-які папери з вашою адресою чи іншою чутливою інформацією краще знищувати (рвати або використовувати шредер), перш ніж викинути їх у смітник. Те саме стосується наклейок на посилках і старих журналів.
Впевнено будуйте свій кредитний рейтинг, дбайте про фінансову безпеку — і двері до нових можливостей у Канаді обов’язково відчиняться!
Коротка статистика про стан ринку нерухомості в Едмонтоні за попередній тиждень:
● кількість нових об’єктів на продаж: 1024 об’єкти (зростання 20% порівняно до попереднього тижня);
● кількість проданих об’єктів: 613 об’єктів (+2%);
● середня ціна, тис CAD: CAD: 463 (+1).
Стаття написана експертом в ринку нерухомості – ріелтором Тарасом Товстим.
