У Канаді борги не переходять автоматично на членів сім’ї померлого. Вони також не зникають одразу, але й не стають миттєво особистою відповідальністю родичів. Розрахунок із кредиторами відбувається через майно померлого(estate). Винятки існують для спільних рахунків або позик із поручителем.
Розуміння цієї процедури допоможе уникнути неочікуваних фінансових труднощів у складний період після втрати близької людини.
Хто відповідає за погашення боргів після смерті
• Виконавець заповіту (executor), призначений у заповіті (або судом, якщо заповіту немає), збирає активи померлого, погашає борги в порядку, визначеному провінційними законами, і розподіляє залишок між спадкоємцями.
• Усі гроші, нерухомість та інші активи спочатку використовуються для погашення боргів. Лише після цього спадкоємці отримують свою частку.
• Якщо активів недостатньо — кредитори часто списують непогашений залишок.
• Виняток: будь-які кредити чи картки, оформлені спільно або з поручителем, залишаються повністю в силі для співпозичальника.
Що відбувається з різними видами боргів
1. Іпотека та кредити на житло
• Якщо є співпозичальник або чоловік/дружина, вони зобов’язані продовжувати виплати.
• Якщо нерухомість оформлена лише на померлого та немає поручителя, майно може бути продане, щоб закрити борг.
• Іноді іпотечне чи страхування життя покриває частину або весь залишок.
2. Кредитні картки
• Погашаються з майна до розподілу спадщини.
• Якщо коштів бракує — борг списують.
• Спільні власники картки залишаються відповідальними за всю суму.
3. Автокредити та особисті позики
• Забезпечені кредити (наприклад, автокредит): якщо майно не може покрити борг, кредитор може забрати авто.
Родич, який хоче залишити машину, може домовитися з виконавцем про продовження платежів.
• Незабезпечені кредити (як кредитки) — оплачуються з майна, якщо є кошти.
• Якщо є поручитель — повна відповідальність переходить на нього.
4. Студентські кредити
• Федеральні та більшість провінційних студентських позик списують після смерті позичальника.
• Приватні позики можуть бути стягнуті з майна або з поручителя.
5. Спільні рахунки та кредити з поручителем
• Після смерті один із співвласників зобов’язаний повністю виплачувати борг, незалежно від наявності коштів у майні.
Як підготуватися та зменшити борговий тягар для сім’ї
1. Актуальний заповіт
Гарантує, що активи та борги будуть розподілені за вашим бажанням і без зайвих суперечок.
2. Призначення виконавця
Це спрощує процес і зменшує витрати на судові та адміністративні процедури.
3. Страхування життя
Поліс із достатньою сумою може повністю покрити іпотеку, позики та витрати на похорон.
4. Передача доступу до рахунків
Надання логінів та платіжної інформації довіреним особам допоможе швидше закрити рахунки та повідомити кредиторів.
Чек-лист: Як захистити свою сім’ю від боргів після смерті в Канаді
✅ Складіть актуальний заповіт
• Вкажіть, як розподілити майно і погасити борги
• Призначте відповідального виконавця (executor)
✅ Перевірте свої борги
• З’ясуйте, які кредити у вас є (іпотека, кредитки, автокредити, студентські позики)
• Визначте, чи є поручителі або спільні позичальники
✅ Оцініть страхування життя
• Переконайтеся, що страхова сума покриває всі основні борги та витрати на похорон
✅ Поділіться інформацією з довіреними особами
• Надішліть логіни та паролі від банківських і кредитних рахунків
• Повідомте виконавця заповіту про місце зберігання важливих документів
✅ Перегляньте спільні рахунки та позики
• Знайте, хто несе відповідальність у разі смерті (поручителі, співвласники)
✅ Оновлюйте документи регулярно
• Переглядайте заповіт і страховки мінімум раз на 2 роки або при зміні фінансового стану
Підсумуємо:
Обговорювати смерть непросто, але планування допоможе уникнути хаосу та фінансових проблем для близьких.
Чіткий заповіт, інформування родини про борги та страхові поліси — це подарунок спокою для тих, хто залишиться після вас.
Статтю підготовлено за матеріалами CTV News.
Підписуйтесь на Instagram — у сторіс щодня ділюсь особистим досвідом, корисними статтями та актуальними новинами.
Читайте Telegram — лише перевірені факти та найактуальніші оновлення для українців у Канаді.
Отримуйте безкоштовну щотижневу розсилку новин — все найважливіше на email.
